Alokasi aset dalam akun pensiun, seperti IRA, memainkan peran penting dalam menjamin pensiun yang stabil. Gagal dalam mengalokasikan aset dengan tepat dapat mengarah pada hasil yang mahal di kemudian hari. Banyak individu mengabaikan pendekatan strategis terhadap investasi, seringkali membiarkan dana tidak terpakai dalam bentuk cash, yang dapat menghambat pertumbuhan tabungan. Investasi yang tepat dalam IRA tidak menjamin kesuksesan finansial; lebih tepatnya, strategi alokasi adalah yang paling penting. Penundaan dalam berinvestasi dan membiarkan cash tidak terpakai dapat mengurangi potensi keuntungan. Sebuah studi dari Vanguard menemukan bahwa membiarkan uang dalam cash dapat mengakibatkan kerugian hingga $16,000 selama 30 tahun dengan pengembalian tahunan moderat sebesar 4%.

Diversifikasi Portofolio

Alokasi aset memerlukan diversifikasi portofolio di seluruh kelas aset seperti ekuitas, obligasi, cash, dan kadang-kadang real estat. Berbagai kelas aset merespons perubahan ekonomi dengan cara yang berbeda, membantu mengurangi volatilitas dan memaksimalkan pertumbuhan. Faktor-faktor seperti usia, profil risiko, dan tujuan finansial harus memandu keputusan alokasi, dengan penyesuaian dari fokus pada ekuitas bagi investor muda hingga obligasi untuk pensiunan. Banyak penabung melakukan kesalahan dengan menjaga IRA mereka sebagian besar dalam bentuk cash, meremehkan inflasi. Dalam akun jangka panjang seperti IRA, cash tidak terpakai mengabaikan manfaat dari bunga majemuk. Penataan ulang secara berkala diperlukan karena perubahan pasar dapat mengganggu alokasi awal, memerlukan penyesuaian untuk menjaga kesesuaian dengan profil risiko. Campuran aset harus beradaptasi seiring waktu. Tahun-tahun awal menabung mendapat manfaat dari alokasi yang dinamis, sementara menjelang pensiun, menjaga keuntungan menjadi tujuan. Setelah pensiun, investasi harus memprioritaskan stabilitas pendapatan sambil tetap mencari pertumbuhan untuk mengelola biaya. Pendekatan “jalur meluncur” secara bertahap beralih dari portofolio yang fokus pada pertumbuhan menjadi lebih konservatif. Ini melibatkan penyesuaian proporsi ekuitas berdasarkan usia, seperti mengalokasikan 60% dalam ekuitas dan 40% dalam obligasi pada usia 40 tahun.

Memanfaatkan Berbagai Akun Pensiun

IRA memungkinkan investasi yang ditangguhkan pajak untuk keamanan finansial selama pensiun. Tipe yang tersedia termasuk IRA tradisional, yang menawarkan kontribusi yang berpotensi dapat dikurangkan pajak, dan Roth IRA, di mana penarikan mungkin bebas pajak. Kontribusi memungkinkan investasi di berbagai produk keuangan. Emas juga dapat dimasukkan dalam IRA melalui sekuritas yang berfokus pada emas atau logam fisik melalui IRA yang diatur sendiri. Baik IRA dan 401(k) membantu menabung untuk pensiun, tetapi mereka berbeda dalam fleksibilitas investasi. IRA menawarkan lebih banyak pilihan, sementara 401(k), yang biasanya disponsori oleh pemberi kerja, memiliki keterbatasan. Kedua rencana memiliki manfaat pajak yang serupa tetapi dapat digunakan secara bersamaan. Memulai IRA tidak memerlukan kontribusi minimum tertentu tetapi broker mungkin menetapkan persyaratan. Volatilitas pasar dapat memengaruhi IRA, berpotensi menyebabkan kerugian selama penurunan. Meskipun volatilitas adalah hal yang wajar, diversifikasi di seluruh kelas aset, sektor, dan wilayah dapat mengurangi risiko, melindungi nilai IRA.

Mulai trading sekarang — klik di sini untuk membuat akun live VT Markets Anda.