Menyisihkan dana untuk Individual Retirement Account (IRA) secara rutin adalah langkah dasar dalam perencanaan pensiun yang baik. Namun, melebihi batas yang ditetapkan oleh IRS dapat mengakibatkan denda pajak. Untuk tahun pajak 2025, kontribusi IRA dibatasi sebesar $7,000 bagi yang berusia di bawah 50 tahun, dan $8,000 termasuk kontribusi tambahan. Batas ini berlaku untuk semua jenis IRA, dan kelayakan untuk Roth IRA bergantung pada Penghasilan Kena Pajak yang Disesuaikan (MAGI). Melebihi batas ini bisa terjadi akibat kesalahpahaman, pembayaran otomatis, atau perhitungan pendapatan yang salah. Kesalahan ini mengakibatkan pajak tahunan sebesar 6% atas kontribusi berlebihan kecuali dikoreksi sebelum batas waktu IRS. Setiap keuntungan dari kelebihan tersebut juga dikenakan pajak, yang dapat meningkatkan kewajiban pajak di masa depan.

Solusi untuk Kontribusi Berlebihan

Ada tiga solusi untuk kontribusi berlebihan. Sebelum batas waktu pengembalian pajak, minta “pengembalian kontribusi berlebihan” untuk menghindari denda, namun keuntungan akan dikenakan pajak. Sebagai alternatif, ubah kontribusi Anda dengan memindahkannya ke Traditional IRA jika tidak memenuhi syarat untuk Roth IRA. Atau, terapkan kelebihan tersebut untuk kontribusi tahun berikutnya, meskipun pajak 6% berlaku untuk tahun yang sedang berjalan. Kewaspadaan dianjurkan untuk menghindari pendanaan berlebih, seperti memantau kontribusi, memastikan kelayakan Roth IRA seiring dengan perubahan pendapatan, dan menyesuaikan pembayaran otomatis sesuai kebutuhan.

Tren Pasar dan Strategi

Laporan pekerjaan Juli yang kuat dirilis pekan lalu menunjukkan pertumbuhan upah yang lebih baik dari yang diperkirakan, menunjukkan banyak investor memiliki pendapatan yang dengan mudah melebihi batas kelayakan untuk akun tertentu. Likuiditas berlebih ini tampaknya mengalir ke ekuitas, menambah momentum pasar. Kami memperkirakan tren ini akan berlanjut menjelang musim laporan kuartal ketiga. Secara historis, melihat kembali dari perspektif kami di 2025, bulan September sering menjadi periode dengan volatilitas yang lebih tinggi dan penarikan pasar. Mengingat VIX yang rendah saat ini, kami harus mempertimbangkan untuk membeli straddles atau strangles pada indeks utama. Strategi ini memposisikan kami untuk mendapatkan keuntungan dari pergerakan pasar yang signifikan ke arah mana pun saat periode perdagangan musim panas dengan volume rendah berakhir. Buat akun VT Markets langsung Anda dan mulai trading sekarang.

Mulai trading sekarang — klik di sini untuk membuat akun live VT Markets Anda.