Individual Retirement Accounts (IRAs) menjadi penting dalam perencanaan pensiun di AS, terutama karena ketergantungan pada tabungan pribadi semakin bertambah. Sebuah studi oleh Fidelity mengeksplorasi 16,8 juta akun IRA untuk mengungkap saldo rata-rata berdasarkan usia, memberikan wawasan tentang berapa banyak yang seharusnya disimpan pada berbagai tahap kehidupan. Untuk Generasi Z, saldo rata-rata IRA adalah $6.672, untuk Milenial $25.109, untuk Generasi X $103.952, dan untuk Baby Boomers $257.002. Perkembangan ini menunjukkan manfaat memulai IRA lebih awal, dengan memanfaatkan bunga majemuk dan kontribusi rutin. Fidelity menyarankan tolok ukur untuk tabungan relatif terhadap usia: di usia 30-an, targetkan tabungan yang setara dengan gaji tahunan; di usia 60-an, akumulasi 8 hingga 10 kali gaji Anda. Misalnya, seseorang dengan gaji tahunan $75.000 seharusnya menargetkan untuk menabung $225.000 pada usia 40. IRAs seringkali berfungsi bersamaan atau menggantikan 401(k) dan sangat penting seiring menurunnya pensiun tradisional. Traditional IRAs menawarkan pengurangan pajak untuk kontribusi, sementara Roth IRAs menyediakan penarikan bebas pajak. Kontribusi yang konsisten dan investasi yang berfokus pada pertumbuhan dapat mengubah jumlah awal yang modest menjadi modal pensiun yang substansial seiring berjalannya waktu. Untuk memaksimalkan tabungan, pertimbangkan otomatisasi dan meningkatnya kontribusi secara bertahap. Memulai lebih awal memberikan keuntungan yang substansial, tetapi tidak pernah terlambat untuk mulai menabung dan menyesuaikan strategi sesuai kebutuhan. Perbedaan besar dalam tabungan pensiun antara generasi menunjukkan perubahan besar dalam bagaimana modal dikelola, menciptakan peluang bagi kita dalam beberapa minggu mendatang. Kami melihat investor yang lebih tua dan kaya memprioritaskan pelestarian modal sementara orang yang lebih muda memiliki lebih sedikit untuk diinvestasikan. Ketegangan demografis ini menunjukkan bahwa indeks pasar yang luas mungkin tidak mencerminkan gejolak di dalamnya. Kohort penabung terbesar, Baby Boomers, kini memasuki atau sudah menjalani pensiun, dengan rata-rata lebih dari $250.000 di akun mereka. Dengan sekitar 10.000 dari mereka pensiun setiap hari, mereka cenderung memindahkan uang dari ekuitas yang berfokus pada pertumbuhan ke aset yang lebih aman dan menghasilkan pendapatan seperti obligasi dan saham yang membayar dividen. Ini menciptakan tekanan jual yang berkelanjutan dan dapat diprediksi pada sektor teknologi dan pertumbuhan dengan volatilitas tinggi. Di sisi lain, generasi muda memiliki pendapatan yang jauh lebih sedikit untuk berinvestasi, situasi yang diperburuk oleh angka inflasi terbaru yang sekitar 3,1%. Dengan utang kartu kredit konsumen AS baru-baru ini melampaui $1,1 triliun, kami percaya kelompok ini akan mengurangi belanja discretionary saat kita memasuki musim kembali ke sekolah. Ini menunjukkan kelemahan pada saham-saham discretionary konsumen dan indeks terkait. Dengan kekuatan yang berlawanan ini, kami mengantisipasi peningkatan volatilitas pasar selama beberapa minggu ke depan, bahkan selama bulan Agustus yang biasanya tenang. CBOE Volatility Index (VIX), yang saat ini berada pada level relatif rendah yaitu 14, tampaknya undervalued mengingat tekanan ekonomi yang mendasarinya. Kami melihat nilai dalam membeli opsi call di VIX untuk mendapatkan keuntungan dari peningkatan yang diharapkan dalam volatilitas pasar. Pemisahan generasi ini menunjukkan strategi perdagangan berpasangan yang jelas untuk ke depan. Kami memposisikan diri untuk membeli sektor barang konsumen pokok, yang diuntungkan dari sikap defensif investor yang lebih tua, sambil secara bersamaan menjual saham konsumen discretionary. Strategi ini melindungi terhadap pergerakan pasar yang luas sambil menangkap perbedaan dalam daya beli. Langkah berikutnya dari Federal Reserve adalah hal yang sangat penting untuk diperhatikan, terutama setelah laporan pekerjaan terbaru menunjukkan pasar tenaga kerja yang kuat dengan tingkat pengangguran pada 3,9%. Kekuatan ini memberikan ruang bagi pembuat kebijakan untuk menahan suku bunga tetap tinggi lebih lama untuk mengatasi inflasi yang sulit hilang. Oleh karena itu, kami juga memantau opsi di masa depan suku bunga untuk melindungi dari kejutan dari bank sentral. Semua mata harus tertuju pada rilis Indeks Harga Konsumen yang akan datang dan laporan pekerjaan bulan Agustus. Data ini akan menjadi penggerak utama yang dapat mengonfirmasi pandangan kami atau memaksa pergeseran taktis. Reaksi pasar akan mengungkap seberapa dalam realitas keuangan antar generasi mempengaruhi perdagangan sehari-hari.

Mulai trading sekarang — klik di sini untuk membuat akun live VT Markets Anda.