Perencanaan pensiun dimulai dengan visi pribadi, seperti tinggal di tepi danau, bepergian, atau mengejar proyek-proyek. Visi ini membantu membentuk tujuan keuangan dan membenarkan usaha tabungan. Untuk mewujudkan impian, diperlukan angka keuangan yang akurat, mencakup biaya, pengeluaran tahunan, lokasi tempat tinggal, dan usia pensiun. Rekening Pensiun Individu (IRA) memainkan peran penting dalam mencapai tujuan pensiun, menawarkan keuntungan pajak melalui akun Tradisional atau Roth. IRA Tradisional memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak, sementara IRA Roth menawarkan penarikan bebas pajak di bawah kondisi tertentu. Kedua jenis ini memanfaatkan bunga majemuk dan pertumbuhan pasar untuk akumulasi tabungan.

Menyelaraskan IRA Dengan Tujuan

Menyelaraskan IRA dengan tujuan pensiun memerlukan strategi yang tepat. Menyesuaikan alokasi aset berdasarkan jangka waktu dan toleransi risiko sangat penting, berpindah dari saham ke investasi yang lebih stabil menjelang pensiun. Kontribusi reguler dan otomatis, memanfaatkan alokasi tambahan, serta mengintegrasikan IRA dengan rencana pensiun lainnya seperti 401(k) adalah poin-poin penting. Manfaat Jaminan Sosial memastikan tingkat pendapatan minimum, dan menunda aktivasi dapat meningkatkan pendapatan. Menjaga keseimbangan antara penarikan IRA dengan manfaat Jaminan Sosial dapat mengoptimalkan pajak dan mengamankan pendapatan. Tinjauan rencana secara berkala diperlukan, beradaptasi dengan perubahan hidup. Strategi IRA yang direncanakan dengan baik mendukung mewujudkan aspirasi pensiun, didukung oleh keputusan keuangan yang tepat.

Posisi Untuk Stabilitas Jangka Panjang

Oleh karena itu, kita harus mempertimbangkan posisi di sektor-sektor yang berfungsi seperti anuitas, seperti utilitas dan kesehatan. Aliran modal yang stabil ke area ini menciptakan tren naik yang tahan lama, yang terlihat saat Layak Sektor Utilitas SPDR Fund (XLU) mengungguli S&P 500 pada kuartal kedua 2025. Kami melihat panggilan jangka panjang atau penyebaran put bullish pada sektor-sektor ini, bertaruh bahwa permintaan untuk dividen dan stabilitas akan berlanjut. Sebaliknya, kami melihat kelemahan pada saham pertumbuhan beta tinggi yang tidak menawarkan dividen. Aliran keluar modal dari nama-nama ini sangat jelas, dengan Institut Perusahaan Investasi melaporkan pergeseran rekor senilai $50 miliar dari dana pertumbuhan ke nilai dan obligasi bulan lalu saja. Ini adalah pembalikan yang jelas dari dinamika yang mendominasi pasar pada tahun 2023 dan 2024. Pergeseran mendasar ini menunjukkan bahwa volatilitas pasar secara keseluruhan mungkin terlihat rendah saat ini. VIX telah berkisar di angka rendah, tetapi rotasi yang terjadi di bawah permukaan dapat memicu koreksi tajam di sektor-sektor yang dinilai tinggi. Membeli opsi panggilan VIX yang murah, jauh dari uang untuk bulan-bulan mendatang dapat memberikan lindung nilai yang efektif terhadap ketidakstabilan yang sedang berkembang.

Mulai trading sekarang — klik di sini untuk membuat akun live VT Markets Anda.